银行信贷期末复习总结

银行信贷期末复习总结

一、名词解释

1、银行信贷:指以银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷

2、贷款展期:是指贷款人因故使借款未能按合同约定期现偿还而要求继续使用贷款

3、审贷分离制度:贷款的调查员负责调查评估,贷款的审查人员负责贷款风险

的审查,贷款的发放人员负责贷款的检查和清收,这样的一种审、贷、查三分的制度

4、信用分析:就是对借款人的信誉及其偿还债务的能力进行分析

5、贷款担保:是指借款方不按合同规定归还贷款时,由借款方或保证人以其所有的财产承担偿还本息的义务,贷款方有权依法或按合同约定处置对方物资和财产,以保证收回贷款本息的一种法律关系

6、动产质押:是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权以该动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿

7、权利质押:是指债务人或者嗲三人将其权利质物移交债权人占有,作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人可以从权利的质押中优先受偿8、流动资金贷款:银行对企业发放的期限在一年以内的各种贷款9、企业的永久性流动资金需求:企业流动资金一年中的最低占用量

10、贷款风险度:是指某一笔尚未发生的贷款,一旦发放以后,会有多大的损失概率

11、贷款资产风险度:是指已经发放的贷款中所包含的损失概率

12、短期流动资金贷款:是指银行向借款单位或废人发放的期限在1年以内的各种贷款

13、进口押汇:是指进口信用证项下,银行再掌握进口火圈的前提下,对申请人对外付款时提供的短期资金融通,并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务

14、出口押汇:是指信用证受益人向北授权议付银行提交出口信用证项下的会骗及全单据,并将其中的提单质押费议付银行,经议付银行审核过后,向受益人提供短期融资并保留对受益人追索权的业务

15、打包贷款:是指出口商向银行提交出口信用证经银行审核通过后,向出口商提供短期融资并保留对受益人追索权的业务

16、票据贴现:是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到期被拒绝付款时,可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权

17、固定资产:是指在社会再生产过程中,能够在较长时期内用以改变和影响劳动对象,为生产、流通服务或为深惠生活服务的物质资料,它是社会生产力之要素和重要组成部分

二、大题

1、信贷资金来源的项目?7页1)主要来源:各项存款2)债券筹资

3)向中央银行借款

2、银行信贷资金运动过程17页图示3、银行信贷资金运动的特殊性?18页

1)特殊的债主体2)特殊的债来源3)特殊的债生债4)特殊的债工具5)特殊的债经营6)特殊的债循环4、筹集银行信贷资金的原则?37页

1)效益原则一般顺序:活期存款向中央银行借款定期存款同业拆借

金融债券资本金

2)稳定原则银行各类负债的稳定程度顺序:金融债券定期存款向中央

银行借款同业拆借活期存款

3)对称原则

三个原则体现了对组织资金来源的解绑您要求,是对立统一的有机整体,三者之间存在相互制约的一面,并不是在任何条件下都是一致的5、存款账户管理的要点50页

1)按性质分:基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户2)规定开立基本存款账户的原则3)实行许可证制、申报制、年检制6、贷款的原则?66页

1)依法贷款的原则2)遵循效益性、安全性、流动性的原则3)遵循平等、自愿、公平、诚实信用原则4)遵循公平竞争、密切协作的原则7、贷款的种类?73页

1)按贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小划分自营贷款、委托贷款、特定贷款2)按期限长短划分

短期贷款、中期贷款、长期贷款3)按是否有担保划分

信用贷款、担保贷款、票据贴现

8、不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期

短期贷款展期期限累计不得超过贷款,中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半,长期贷款展期期限累计不得超过3年9、贷款利率的确定?82页

我国实行有管理的浮动利率,以法定利率为基础上下波动自行确定,各贷款人则可在人民银行利率浮动幅度规定的范围内确定每笔贷款的利率10、区分以下各词:85页

停息:是指从一定时间起,对该笔贷款的使用不再计收应收的利息减息:是指对某一笔贷款应计收的利息进行抵减而少计收利息缓息:是指对某笔贷款应计收的利息暂缓计收免息:是指对某笔贷款应计收的利息进行豁免11、借款人的权利?88页

1)可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款2)有权按合同约定提取和使用全部贷款3)有权拒绝借款合同以外的附加条件

4)有权向贷款人的上级单位和中国人民银行反应、举报有关情况12、贷款人的权利?91页

1)要求借款人提供与借款有关的资料

2)根据借款人的条件,决定贷与不贷、贷款金额、期限、利率等3)了解贷款人的生产经营活动和财务活动

4)依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

5)借款人未能履行借款合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求借款

人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款

6)贷款人在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损

失的措施的权利

13、规范贷款的基本程序:贷款申请、对借款人的信用等级评估、贷款调查、贷

款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查、贷款归还。95页14、建立审贷分离制度的意义:99页

1)相互制约,可以使审查人员和贷款人员相互制约,增强工作责任心互相

监督

2)通过贷款审查和贷款发放的分开,增加贷款决策的科学性,防止不正之风,从而减少贷款风险

15、信用分析的目的?109页

信用分析是贷款决策的前提可以帮助贷款人员在贷款发放之前了解企业的资信状况和偿债能力,从而使损失最小化,利润最大化;是商业银行制定信贷政策的依据;是贷款决策的依据,对企业贷与不贷、贷多贷少、期限长短的决策都应该建立在科学、详细的信用分析的基础上16、信用分析的内容?111页

1)对借款人信用的评价2)财务分析3)对企业非财务因素的分析17、财务评价指标看书113页到118页18、非财务因素分析的主要内容?125页

1)行业风险因素2)经营风险因素3)管理风险因素4)还款意愿因素19、综合评分与评级133页了解20、贷款担保的方式:保证、抵押、质押21、保证的方式?154页

一般保证:当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务,由保证人承担责任

连带责任保证:当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任

22、下列财产可以抵押:知道就行

1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物

2)抵押人所有的及其、交通工具和其他财产

3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的及其、交通运输工具和其他财产

5)抵押人依法承包并经发包同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权

6)依法可以抵押的其他财产不得抵押的财产:1)土地所有权

2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权

3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、

医疗卫生设施和其他社会公益设施

4)所有权、使用权不明或者有争议的财产5)依法被查封、扣押、监管的财产6)依法不得抵押的其他财产

23、处分抵押物的方式:折价、拍卖、变卖

24、在企业自由流动资金不足时,银行才给予中期流动资金贷款融资,超过永久性需要的二部分,我们称为季节性、临时性需要25、导致贷款失败的几种情况?196页

1)销售不落实,没有订单或订单太少,企业依然进行生产,导致存货上升,贷款不能按期偿还

2)企业挪用流动资金贷款搞固定资产投资、发放工资,丧失了本来的还款来源

3)企业的销货款被长期拖欠,造成贷款难以偿还

4)企业不诚实,提供了虚假的财务资料,编造了假用途26、贷款风险度的测算?197页看书

27、单笔贷款风险度的计算?199页看书

28、贷款实际所处的状况:正常、逾期、呆滞、呆账

29、一般要求打包贷款业务与出口议付或出口押汇等业务联动30、商业银行办理的票据贴现主要有一下几种:

1)商业承兑汇票的贴现2)银行承兑汇票的贴现3)期票贴现4)银行票据的贴现31、票据贴现的意义:

1)票据贴现对贴现银行来说风险较小2)票据贴现不同于普通放款

3)票据贴现克服了商业信用的弊端和局限性

4)票据贴现加速了资金周转,使再生产得以顺利进行5)票据的转贴现可以为银行间相互融通资金

6)票据的再贴现也是中央银行调控商业银行,实施宏观经济政策的有效手段32、固定资产投资项目的资金构成:

1)固定资产投资项目资本金

2)固定资产投资项目的外来资金33、固定资产贷款条件:

1)在申请贷款银行揩油基本存款账户或一般存款账户2)项目符合国家产业政策、信贷政策和银行贷款投向3)项目具有国家规定比例的资本金

4)需要政府有关部门审批的项目,须持有批准文件

5)借款人信用状况好,偿债能力强,管理制度完善,对外权益性投资比例

符合国家有关规定

6)能够提供合法、有效的担保

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